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日本金融从业者对本国P2P金融现状分析

        P2P借贷起源于欧美,如今在中国和日本也迅速成长起来。所以,根据每个国家的成长因素不同,我们大致分为:欧美的个人融资市场,中国的企业融资市场与日本以房地产为主的融资市场。

  在这里我们以日本为中心简单来介绍一下各国P2P借贷的情况。

  欧美:从个人融资开始,向世界传播

  在欧美,P2P是利用互联网来实现个人间的融资,同时也称它为P2P借贷。

  个人可以通过P2P借贷平台,实现成为投资方与借款方。

  如今随着市场的不断扩大,像房地产贷款和汽车贷款等类的贷款形式也在P2P中逐渐展开。

  ※咨询公司的PwC,报告称在2014年一年内,美国通过P2P借贷平台共投资5500亿日元(1美元等于100日元)。我们估算该公司在美国的P2P借贷市场规模跟2007年比每季度增长84%。

  中国:企业融资为主,爆炸式扩大

  即欧美之后,中国的P2P市场开始盛行。对于以个人间融资为主的欧美来说 ,中国则开始扩展以企业融资为中心的P2P市场。

  在中国,严格的银行融资体制远远无法满足当今处于资本主义经济下的所有企业的需求。所以,通过互联网便可以实现资金调配,灵活应对有资金需求的企业。因此P2P借贷平台迅速的成长了起来。然而,P2P借贷平台的参差不齐。也导致类似携款潜逃事件时有发生,这也是中国P2P市场急速发展之下暗藏的隐患。

  日本:基础设施完善,个人融资受挫

  其实,和欧美一样,日本的P2P事业同样以个人融资事业开始。

  当今,日本最大的P2P公司初创之时,便是如此。在使用者持续低迷和偿还延期等不利背景下,3年后便撤出个人融资事业。

  个人融资事业没能发展起来的原因有很多。从市场环境来看,日本已经有了比欧米还要发达的基础服务设施。在日本,消费者金融及信誉贷款的基础设施已经很完善。特别是信誉贷款,只要审查通过,很容易就可以借到资金。因此,对于需要资金的个人来说,利用P2P借贷平台的必要性就不如欧美那么大了。

  以不动产项目投资为中心实现了发展的日本的社会借贷市场(P2P)

  社会借贷从业者在个人借贷业务上虽然发展不顺,但却凭借这之后再启动的事业性融资却踏上了轨道,确立了地位。

  日本的社会借贷市场,通过将融资对象由从个人转化为企业,继续了其的增长。

  尤其是以房地产融资为中心,日本社会借贷市场活跃了起来。房地产行业无论是买卖还是开发,都是需要多种资金来源的世界。同时自21世纪初泡沫经济崩溃,到雷曼冲击,可以为房地产融资的金融机构大幅减少。如果是以前的话房地产贷款是以非银行为主要融资对象,随着非银行金融大多加入了银行或者惨遭淘汰的结果导致现有金融机构不能充分地覆盖房地产的融资需求。

  在这种情况下社会借贷市场与日本站立了起来,以取代了之前非银行金融的作用的形式,日本的社会借贷市场不断上升以及发展了起来。此外,日本的社会贷款是与雷曼冲击之后出现,不可错过有助于在经济恢复时期强劲的房地产需求期对社会贷款需求不断增加的背景。

  正如在以前的房地产金融的主要玩家:非银行金融体不存在的现如今,房地产市场的复苏期是与社会借贷市场出现的时机相一致的,日本的社会借贷市场,我认为是以房地产融资为中心成长起来的。

  日本社会借贷的市场规模

  矢野经济研究所的发表里有关于日本的社交借贷的市场规模的资料。

  根据矢野经济研究所的研究表明日本的众筹新项目支援额(市场规模)如下列这样推移。

  2012年度7,161百万日元

  2013年度12,429百万日元

  2014年度21,610百万日元

  2015年度36,334百万日元

  2016年度53,387百万日元

  ※上述数据为购买型,捐献型,投资型(基金型),贷款型(社会借贷)的众筹全体的市场规模。

  在这期间,按照2015年度众筹界的型构成比为贷款型(社会借贷)88.7%,购买型9.0%,投资型(基金型)1.9%,捐献型0.4%,预测社会借贷市场将被预想社会借贷占领。因而2015年度约325亿日元,2016年度预计约430亿日元能预测为日本的社会借贷的市场规模。

  根据日本云计算端口调查,2016年度的市场规模将增长到533亿日元。可是,由前述的PwC调查的2014年的美国社会借贷市场被报告约为5,500亿日元,日本的社交借贷市场与美国的市场规模相比1/10都未满。

  日本的社会借贷营运公司现状为24家

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