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想让年终奖“飞起来”? 东莞主流金融企业送上

 

 

□信息时报记者 陈武东

辛苦拼搏一整年,终于盼来了发年终奖的好日子,无论是多少,都是对自己最大的肯定和鼓励。在迎接新春的同时,如何利用年终奖为未来一年的生活和事业作资金规划,实现财富升值呢?为此,近日信息时报记者特别采访了东莞主流金融企业的理财师,让他们给大家介绍让年终奖“飞起来”的秘籍。

建议遵循“433”原则配置奖金

招商银行东莞分行的理财师认为,一般来说,春节期间花销都会比日常生活要多。因此,在规划我们的年终奖之前,应该先预备好春节期间所需支出。对于有贷款的市民,切记备好还款资金在贷款银行上活期上,以免延误还款,影响征信记录。刨除预留节日支出,可以将剩余的年终金和一整年的积蓄合二为一,买入理产品,学会资产规划。东莞平安人寿的理财师也认为,临近春节,建议理财需要提早做好规划,一是要预留家庭备用金,最好是3~6个月的家庭生活开支;二是预留春节的资金,根据往年家庭的资金使用来定;然后才决定盈余资金的理财规划,做好资金分散配置,让手里的财富保值增值。

对此,农业银行东莞分行的理财师也讲述,年终奖不仅是市民一家老小过个幸福年的物质保证,更是来年开春各项支出的来源,因此结合市民朋友的实际需求,建议年终奖要细水长流,可适当投资于风险低、灵活性高、收益稳健的产品。

“为不影响未来进一步的资金安排,最好先把年终奖以‘理财金’的形式保护起来,降低花在不必要消费上的可能性。”东莞工商银行相关理财师分析,春节是中国人一个很重要的消费节点。年终奖理财,需在节前就对过节的必要消费支出有个匡算,看因此动用的年终奖金额有多少,如有结余,则可优先考虑用来投资理财。对于这样一笔预期明确的资金来说,做好配置和规划非常重要,并应使这一理财计划尽量完善、具可执行性,从而使得一年的辛苦钱可以有所增值。

上述工行理财师建议遵循“433”原则配置奖金,即把相关资金按40%、30%、30%的比例进行合理划分,40%的比例投资于银行理财产品,因为每逢岁末年初,银行理财产品的预期收益率往往比较高,期限也很灵活;30%的比例可用来配置基金,以提高整个投资组合收益率;剩余的30%可以购买保险及投资流动性强的存款类产品。

应设立短期账户和中长期账户

“年终奖理财应该早规划,早行动。”东莞农商银行的理财师也分析说,绝大部分人的年终奖都在过年前发放,一旦收到奖金,建议马上进行投资管理,别等到年后才缓缓行动。这是因为根据过往经验,商业银行、基金公司、保险公司等金融机构在年前推出的投资优惠活动较多,主打产品较丰富,投资者不容错过。而且早投资意味着资金在春节假期也积累收益,起到“人闲,钱不闲”的效果。

东莞农商银行的理财师特别指出,应该设立短期账户和中长期账户。这里的账户并不是指银行开立的结算账户,而是指根据家庭短期消费和长期投资的需要,将年终奖分为两大部分,一部分虚拟放入“短期账户”,用于应对短期必要的支出,例如新年红包、年货消费、孝敬父母、探亲交通通讯费等;另一部分虚拟放入“中长期账户”,作为可投资性资产进行中长期的投资理财,为未来购房买车、子女教育或创业作资金储备。

不同账户的年终奖采用的理财策略大相径庭:“短期账户”的年终奖理财强调流动性高、风险低和收益平稳,不适合投资高风险的金融产品;“中长期账户”的年终奖可以按1-3年的投资期进行资产配置,强调收益增长的速度,可以适当配置中高风险金融产品博取投资机会。

上述农商银行的理财师讲述,由于大家获得的年终奖金额千差万别,“基层小白”的三五千和“土豪大咖”的百万级奖金采用的理财管理策略理当不同。对于1万以下的年终奖,建议“强制储蓄,定投基金”。这是因为1万以下的年终奖资金量较少,很难进行多元化的资产配置,花过多精力打理反而得不偿失,所以建议选择基金定投,既无需耗费精力管理,又能培养长期理财的习惯。

对于1万至5万的年终奖,可以选择投资股票和贵金属。对于5万至50万的年终奖,建议“银行理财搭配分红险”。年末至春节前后银行理财产品的收益率往往高于其他月份,不少银行会推出特色新春理财产品吸引客户。如果大家把握这个时段购买银行理财,收益水平会相对提高。除了银行理财产品,年前是购买保险比较集中的时间,建议配置分红型保险来强制储蓄,提高风险保障。

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